銀行融資

侯秉忠

榮譽會計師

A：一、從內在層面突破
1. 健全會計制度，使得財務報表能正確反應企業營運狀況
2. 強化經營管理，建立內控制度
3. 要有可行的營運計劃，將業績與融資需求凸顯出來
4. 平時多參選各種工商比賽選拔，如小巨人獎、國家磐石獎、創新事業獎、青創楷模、微創楷模、品質獎、精品獎等，如能獲獎更能建立良好商譽。

二、從外在層面突破
1. 與銀行建立互信良好關係
2. 企業融資時，若擔保品不足，可主動要求銀行移送信保基金保證，以利 企業順取得營運所需之資金。

三、銀行審核貸款的主要原則
銀行評估企業信用，一般均用「5Ｐ」原則來衡量，它的內容是：
(一) 借款戶（PEOPLE）
(二) 資金用途（PURPOSE）
(三) 還款來源（PAYMENT）
(四) 債權保障（PROTECTION）
(五) 借戶展望（PERSPECTIVE）

四、其他注意事項
1. 及早備妥銀行所需要的相關文件向銀行提出融資申請，保留合理作業時間。隨時準備銀行所需要報表資料提供銀行徵、授信參考，以免影響核貸時間。
2. 利用相關資料補充以佐證財報的不足，如：代收票、匯入款、出貨單、佣金收入、用電量、進料、租約、合約等，以強化企業營運資訊，以利授信案件之審理。
3. 最好不要有民間借款，負責人也盡量不要有信用卡信用貸款。
4. 盡量將對情勢有利的業務、財務資料提供銀行授信人員參考。如營業狀況欠佳，應先有改善計劃，待有盈餘把握時，再向銀行洽商貸款並提出還款來源為佳。
5. 向銀行申請貸款時，一定要詳讀合約條款，因為各種隱藏性費用，都躲在密密麻麻的條款裡，這也是申請融資最容易忽略的死角。例如:開辦費、手續費、帳戶管理費、帳戶回存等 。

(針對上述諮詢問題，係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」（113年度委託執行單位：中華民國全國創新創業總會）之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題，惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意，如您針對回覆文字有所疑惑，或產生更深入相關財會問題，建議可直接與本計畫工作團隊聯繫，本團隊將了解您的問題及企業基本資料後，協助詢問榮譽會計師後再行回覆，亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務，執行團隊聯繫電話：（02）23328558 #351劉專員)

吳宛璇

榮譽會計師

A：您好：
企業貸款應擁有良好的信用紀錄，維持公司良好的票債信紀錄，負責人與配偶信用紀錄也很重要，若有擔保品抵押，會讓貸款條件更有利。公司有穩定的營收，明確規劃還款來源，銀行才會安心核貸給公司。謝謝

(針對上述諮詢問題，係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」（113年度委託執行單位：中華民國全國創新創業總會）之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題，惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意，如您針對回覆文字有所疑惑，或產生更深入相關財會問題，建議可直接與本計畫工作團隊聯繫，本團隊將了解您的問題及企業基本資料後，協助詢問榮譽會計師後再行回覆，亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務，執行團隊聯繫電話：（02）23328558 #351劉專員)

許禮賢

榮譽會計師

A：公司欲進行融資，若向銀行貸款，大致分為三類：創業資金、營運資金、週轉金。依還款方式則可分為到期還款及分期還款。若是一年內到期之周轉金，通常為到期還款，利率較高，若為購置資本支出之融資，如購買土地、建物、機器等，通常為中長期貸款，可分期攤還或到期還款。公司進行融資時建議多比較幾家銀行，就利率、擔保品、還款方式做妥善評估。另銀行貸款前皆會對企業作信用評估，公司實收資本額多寡(資產負債表)、目前及未來營收狀況(401表)、公司獲利狀況(損益表)、公司償債能力(是否有抵押品或連帶保證人之財力等)都會影響公司是否會獲得銀行貸款及授信之額度。對中小企業而言，公司償債能力及獲利能力最為重要，包含自有資本金額、抵押品價值、連帶保證人之財力、年度經營損益。因此，貴企業若準備向銀行融資應對上述資料逐一檢示，並與銀行授信人員討論。

(針對上述諮詢問題，係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」（113年度委託執行單位：中華民國全國創新創業總會）之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題，惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意，如您針對回覆文字有所疑惑，或產生更深入相關財會問題，建議可直接與本計畫工作團隊聯繫，本團隊將了解您的問題及企業基本資料後，協助詢問榮譽會計師後再行回覆，亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務，執行團隊聯繫電話：（02）23328558 #351劉專員)

吳巧玲

榮譽會計師

A：主要以利率高低為第一考量.多比較一些銀行企金貸放條件.最好是以有往來交易過的銀行利率等條件會較好.另外如擔保品的設定.借款金額大小其間長短等.配合公司之營運需求做綜合判斷~~

(針對上述諮詢問題，係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」（113年度委託執行單位：中華民國全國創新創業總會）之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題，惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意，如您針對回覆文字有所疑惑，或產生更深入相關財會問題，建議可直接與本計畫工作團隊聯繫，本團隊將了解您的問題及企業基本資料後，協助詢問榮譽會計師後再行回覆，亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務，執行團隊聯繫電話：（02）23328558 #351劉專員)