朱建州
榮譽會計師
A:目前全世界因反恐怖主義,在防制洗錢方面都很積極,金融機構首當其衝,被視為是防制洗錢的重要守門人。這也造成相對五年或十年前,資金匯付的方便性沒有這麼高,國內匯款已是如此,國際間的匯兌,那更是嚴格。
若是正常商貿往來的匯款,台灣的銀行在依規定了解狀況後,就會協助客戶將款項匯出,大陸方面在收款及後續結匯時,也會了解狀況後辦理。當然,銀行若覺得不放心,雖然當下同意匯款,但後續還是有向檢察機關進行通報的可能。
在對客戶進行KYC,也就是了解客戶前,在公開平台上回覆關於資金交易的問題,本身就是存在風險。建議仍洽詢銀行,作充份溝通,在可協助的範圍內,金融機構一定會協助處理。
(針對上述諮詢問題,係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」(112年度委託執行單位:中華民國全國創新創業總會)之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題,惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意,如您針對回覆文字有所疑惑,或產生更深入相關財會問題,建議可直接與本計畫工作團隊聯繫,本團隊將了解您的問題及企業基本資料後,協助詢問榮譽會計師後再行回覆,亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務,執行團隊聯繫電話:(02)23328558 #351劉專員)
許禮賢
榮譽會計師
A:1.目前台灣各大銀行,如在大陸設有辦事處或與大陸銀行有合作者,均可經由該銀行辦理與大陸往來之存匯業務。
辦理大陸地區人民幣匯出及匯入者,若不符合大陸當地所規定之身分資格者,其人民幣資金不得任意進出大陸地區,授信戶辦理人民幣貸款如擬在大陸地區使用,須先取得大陸當地主管機關批准相關人民幣資金得在大陸匯入及匯出,並遵守大陸現行外債管理規定辦理外債登記。
台灣方面則須注意有關洗錢防制法規定,銀行會針對高頻交易往來通報相關單位(如調查局或轉國稅局),尤以涉及認有洗錢及資恐高風險之國家或地區。如所述匯款金額約為每月100~200萬台幣即有可能被列為通報對象。
2.通常與大陸往來之存匯業務,以臨櫃辦理方式居多,詳情建議詢問平常有往來銀行。
另中央銀行對於違反大陸往來存匯相關規定之客戶,會要求銀行沖正該筆交易,且日後銀行會拒絕您辦理相關人民幣交易。
另可以辦理西聯匯款方式辦理(有金額限制),如台灣京X銀行,有推出網上西聯匯款(需到服務據點,填寫相關申請表格)。
3.至於是否有其他將資金從台灣轉移到中國大陸,早期台商通常會經由地下通匯管道進出,惟此係為違法方式較不建議,仍建議洽詢經銀行管道進行合法通匯為妥。
(針對上述諮詢問題,係由經濟部中小及新創企業署「強化中小企業財務能力計畫」(112年度委託執行單位:中華民國全國創新創業總會)之榮譽會計師本著自身財會專業予以回覆問題,惟因網路文字表達有時不見得可充分說明本意,如您針對回覆文字有所疑惑,或產生更深入相關財會問題,建議可直接與本計畫工作團隊聯繫,本團隊將了解您的問題及企業基本資料後,協助詢問榮譽會計師後再行回覆,亦可提供現場/視訊諮詢及進階診斷服務,執行團隊聯繫電話:(02)23328558 #351劉專員)